信贷紧缩下，有人却钱多得“花不完”。

　　前不久，一则“叫卖”贷款的广告，引起不少读者的关注。商报记者了解到，该贷款总额1亿多元，月息1.6%。尽管有人质疑为合法“高利贷”，但是，这种委托银行贷款的方式依然大行其道。

　　■ 另类推销

　　高调登广告，委托银行放贷

　　6月27日，郑州市民陈女士被当天媒体上的一则广告吸引住了。

　　“现本公司有部分资金委托银行向房地产开发企业办理项目贷款及住宅、商铺装饰贷款业务，利率按中国人民银行规定计息。”广告内容很简单，总共不过200余字，标题是“郑州平安投资管理有限公司出资委托银行为房地产开发企业办理项目贷款业务”，落款署名为“郑州平安投资管理有限公司”。

　　陈女士正为生意资金周转不开、从银行贷不到款发愁，看到这样一则“叫卖”贷款的广告，当时就兴奋起来：“现在贷款这么紧俏，没想到还有人主动提出来要放贷的，而且还是通过银行！”

　　接下来的几天，不少人表示了对该项贷款的兴趣。那么，给贷款做宣传的“郑州平安投资管理有限公司”是何来头呢？

　　按照广告中的说法，“本公司是郑州曲梁服装工业园区直属企业，本公司拥有郑州曲梁服装工业园区开发权和经营权，以商务投资、房地产开发、服装生产与批发为一体的综合大型企业”。  上述内容，记者从郑州曲梁服装工业园区的官方网站上得到了印证。

　　郑州曲梁服装工业园区，河南省政府重点建设项目，位于郑州市城区、新密市、新郑市三地交界处。就在半个月前，因提出要打造全国服装“尾货”批发市场，曲梁服装工业园还是媒体关注的热点。

　　■ 记者连线

　　放贷资金有1个多亿　月息1.6%

　　贷款利息有多高，怎么个贷法呢？6月27日下午，按广告所留的联系方式，记者拨通了郑州平安投资管理有限公司的电话。

　　“我们公司有一部分闲置资金，暂时不用，可以先给其他需要钱的企业。”接电话的是位女性工作人员。

　　“一部分资金是多少呢？”记者问。

　　“这个……有1个多亿吧。”对方犹豫了一下，告诉记者。

　　对于大家最关心的利率问题，工作人员表示：“月息1.6%”。照此计算，年利率就是19.2%。

　　据介绍，贷款的方式为委托银行放贷。至于委托贷款的银行，工作人员不肯透露。她表示，要办理该业务的话，可带上营业执照等相关证件到他们公司详谈。

　　随后，记者从郑州曲梁服装工业园区官方网站的公告上查到，该笔委托贷款的银行为招商银行郑州分行桐柏路支行。这一说法，从招商银行郑州分行桐柏路支行得到印证。该行表示，想要了解该贷款业务的详细内容，要和郑州平安投资管理有限公司联系。

　　■ 各方评说

　　反方：委托贷款是变相合法“高利贷”?

　　“这不是变相合法的高利贷吗？”得知月息1.6%，记者周围一些对该贷款感兴趣的人纷纷惊呼。

　　月息1.6%意味着，如果贷款10万元，每个月就要交1600元的利息。如果贷一年，利率就是19.2%，利息总计为1.92万元。而银行1年期贷款的年利率为7.47%，前者利率是银行的近3倍。

　　工行河南省分行公司业务部有关负责人介绍，郑州平安投资管理有限公司的这项贷款，属于银行的中间业务之一——委托贷款，我省几年前就已推出。在委托贷款中，由贷款方和借款方事先约定好资金的用途、金额、期限、利率等，由银行替委托人即贷款方发放和监督贷款。

　　“贷款利率取决于借贷双方，没有定数。”工行河南省分行公司业务部有关负责人、郑州市商业银行有关负责人均表示，月息1.6%在委托贷款中不算最高，“只要双方能谈妥，利率多高都可以，没有上限。”

　　不过，与一些民间借贷相比，近20%的年利率已经不算低。据了解，目前，在郑州公开的民间借贷市场上，年利率通常在9%~13%。其中，担保公司对外承诺的贷款月收益，一般在1%左右，即年利率12%。也有一些地下钱庄开出了月息4%的价码。

　　正方：信贷紧缩的“另类解药”

　　“这是民间信贷放大的表现。”工行河南省分行公司业务部有关负责人认为，信贷紧缩后，银行对放贷对象的要求更为严格，放贷时“优中选优”，使得一些行业和企业从银行贷不到款，只能转而求助于民间借贷。

　　值得注意的是，郑州平安投资管理有限公司在广告里提及，放贷的对象为房地产开发企业及住宅、商铺装饰贷款。

　　“放款要考虑项目前景和贷款收益，贷给其他行业的话，收益不见得好。”采访中，郑州平安投资管理有限公司工作人员解释，并补充说为民服务的行业，比如学校，也是他们的放款对象。

　　对此，郑州市商业银行有关人士认为，上述事件可以折射出，信贷紧缩下，一些行业和企业，比如中小房地产商，确实受到了较大影响，面临着融资难题。

　　“事实上，比起一些民间借贷，19.2%的年利率不算太高。”上述银行人士表示，在实际操作中，很多民间借贷的年利率远不止20%。而且，委托贷款这种融资方式有银行把关、监督，对借贷双方来说，都比民间借贷更安全。

　　■ 事件背后

　　一边是紧缩，一边是钱多得“用不完”？

　　“在委托贷款中，银行只相当于‘中介’。”上述人士介绍说，委托贷款是银行的中间业务，本质上属于民间借贷。

　　银行人士表示，如果不是郑州平安投资管理有限公司的这则广告，恐怕很多市民还没听说过委托贷款。这是因为，委托贷款属于银行“靠天吃饭”的业务，银行因怕有“吸储”之嫌通常不会主动去招揽，都是坐等客户上门。

　　据工行河南省分行公司业务部介绍，该行委托贷款的年业务量通常不到20亿元，但是截至目前，今年上半年的业务量就已达到13个亿。

　　在委托贷款受到欢迎的背后，还有不少企业和个人在为自己的资金寻找出路。河南邦成投资担保有限公司的数据是，近来新发生的业务，民间借贷能占到担保额度的70％以上。

　　“这段时间河南民间金融发展特别快。”河南省金融学会秘书长、高级经济师张树忠表示，担保、典当这些行业的红火，就是有钱可贷的企业、个人，把资金投向了需要的地方。

　　■ 专家深读

　　折射河南金融结构不合理

　　对上述事件，河南省金融学会秘书长、高级经济师张树忠认为，委托贷款固然是一种融资渠道，企业做广告来宣传，也固然反映了民间借贷的活跃。但是，这背后也看出我省融资渠道的匮乏，金融结构的不合理。

　　“一个合理的金融结构应该是多样性、多元化的，既有大银行体系，又有众多中小金融机构。”他说，国外的金融结构是以中小金融机构为主体的，但在我国恰恰相反，这样一来，就不能充分满足市场需求。

　　“这是我国金融改革滞后造成的。”张树忠表示，这使得一些资金需求者，尤其是那些非大银行主流服务范围的中小企业面临着融资难，“这种情况在全国都存在，在河南尤为明显。”

　　他建议，除了发展典当、担保等融资渠道并使其更为规范外，加快批准设立小额贷款公司、大力发展信托业等间接融资渠道，以及推进企业上市进行直接融资，对于河南来说尤为紧迫。

　　■ 名词解释

　　委托贷款

　　委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。

　　属于银行的中间业务。委托人可以是政府部门、企事业单位及个人等。

　　从省会多家银行了解到，目前我省银行的委托贷款业务基本不对个人。这是因为，银行难以核实个人资金来源的合法性，风险较大。

　　办理委托贷款条件：

　　委托人及借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的企（事）业单位，其他经济组织、个体工商户。各项条件符合银行的要求。

　　业务流程：

　　1.委托人与借款人达成融资意向，协商确定利率、期限等要素。

　　2.委托人与借款人在业务银行开设结算账户，委托人向业务银行出具《贷款委托书》，并由委托人和借款人共同向银行提出申请。

　　3.银行受理客户委托申请，进行调查并经审批后，对符合条件的客户接受委托。

　　委托贷款暂不对个人

　　因为风险较大，审查资金来源困难等因素，郑州市目前暂不办理个人委托贷款业务。（张琳娟）